發佈日期：2025/01/07
記者 陳素玲
勞退新制上路快滿20年了，法令規定年資滿15年以上即可選擇一次領或月領。儘管九成以上勞工都是選一次領，但是很多勞工不知道，選擇月領除了可以慢慢領外，帳戶餘額還是可以繼續參與每年收益分紅，等於比起一次領走退休金，月領勞工還可額外多分紅20年，有助增加月領金額，不無小補。
勞退新制是雇主每月按月提撥薪資6%到勞工個人帳戶的退休金，勞工年滿60歲就可申請提領。法令規定，提繳年資滿15年以上勞工，申領時可以選一次領走帳戶退休金，或是選擇月領。新制是2005年上路，因此五年前開始有勞工達到提繳年資15年以上，可以選擇月領。根據統計，至今約有2.3萬餘名勞工選擇月領。
勞退新制帳戶由於每年可以分配新制基金收益，因此近年來愈來愈多勞工，即使年滿60歲可以申請將帳戶的退休金領起，也選擇不領，繼續參與分紅。但如果選擇一次領走勞退新制帳戶金額，則意味勞工退休帳戶歸零，除非未來勞工繼續工作，雇主繼續提撥退休金到帳戶，否則領走後就無法再享有績效分配好處，從此與每年收益分配無緣。
相較之下，選擇月領的勞工雖然是少數，卻因帳戶仍有餘額，勞保局會繼續將帳戶的錢參與投資運用，勞工的帳戶餘額仍可每年分紅，帳戶餘額可能愈來愈多。
勞保局表示，目前勞退新制退休金因為是按每季發放一次，帳戶內的餘額還是會由勞動基金運用局投資運用，因此仍可參加每年收益分配。之後勞保局會再三年結算一次，重新以帳戶餘額計算月領金額。
舉例而言，如果甲勞工今年1月申請請領勞退新制退休金，帳戶總額是100萬元，甲勞工選擇月領，勞保局根據其平均餘命將100萬元分配到每月時，甲勞工每月約領3,000元，到年底時共領走3.6萬元，帳戶餘額還有96.4萬元持續投資運用，如果今年勞退新制基金整體收益率是5%，則今年可以分配到4.8萬元，甲勞工的帳戶總額就增加為101.2萬元。
甲勞工每月領取3,000元領了三年後，勞保局會根據甲勞工退休帳戶總額，重新根據平均餘命計算其月領金額，改以新的金額按季發放。亦即如果勞退新制基金投資收益愈好，如果三年間都有不錯收益，帳戶總額反而變多，而平均餘命變短，甲勞工三年後重新計算月領金額可能會愈來愈多。
萬一期間遇到全球景氣蕭條，導致勞退新制基金三年績效出現虧損狀況，帳戶餘額是否會縮水？
勞保局表示，過去從未發生基金投資績效三年都是負數，即使真的遇到了，勞工退休帳戶還是會有保證收益，會在勞工領取最後一期的時候，將保證收益歸給勞工，因此勞工最後領取的退休金總數，不會低於請領當時結算的總額，而且還要再加上保證收益。
勞退新制最大好處就是每年收益分配，近幾年平均每年都有4%至5%，等於勞工什麼都不用做，每年坐領4%以上投資收益，因此愈來愈多勞工即使年滿60歲，若自己不擅投資理財，又沒有生活急用，通常會選擇繼續把錢放在帳戶。
所以對已經請領勞退新制帳戶的勞工來說，如果不急著一筆領走退休金，也可以透過選擇月領方式，每月領到一定金額現金可以花用，又可以保留收益分配的權利。由於目前平均餘命都是20年以上，等於勞工月領的20年間，可兼顧每月有固定退休金可領，又有投資收益分配，也是不錯的選擇。
資料來源：經濟日報